Le crédit communautaire et la création de microentreprises
au Saguenay—Lac-Saint-Jean
comme outil de développement économique communautaire
et de développement social. (2017)

Introduction

Le microcrédit est un phénomène mondial qui s'est développé autant dans les pays du Sud que dans les pays du Nord. Au départ, le microcrédit a été mis en œuvre dans la perspective de la finance solidaire, tant en Europe et en Amérique du Nord que dans les pays du Sud, en Afrique, en Amérique latine, en Inde, en Asie, etc. Le microcrédit s'est déployé dans les quarante dernières années avec la participation des premières institutions coopératives où les petits épargnants ont mis en commun leurs économies (Servet, 2006) pour favoriser la réalisation de projets de développement. En 2016, la finance solidaire comprend une multitude d'organisations allant de coopératives milliardaires comme Desjardins au Québec à des petites organisations basées sur le crédit communautaire. Cependant, plusieurs auteurs (Servet 2006, 2015, Guérin, 2015) ont montré que dans certains pays, le microcrédit est devenu l'apanage de groupes financiers qui ont détourné de leur raison d'être les organisations du microcrédit par des pratiques de financiarisation (Servet, 2006). Au Québec, cependant, le modèle le plus courant de la microfinance est celui de la finance solidaire basée sur de petites organisations dédiées au crédit communautaire. Ces organismes de crédit communautaire font l'accompagnement et le suivi des micro-entrepreneurs et offrent des prêts d'honneur aux usagers qui ont recours à leurs services. Les 22 organismes offrant des services de crédit communautaire au Québec sont regroupés au sein du Réseau québécois de crédit communautaire (RQCC) et ils offrent des services dans 12 régions du Québec. (RQCC)

[2]

Cet ouvrage présente les résultats d'une recherche portant sur l'expérience spécifique du crédit communautaire dans la région du Saguenay—Lac-Saint-Jean en relatant le cas des deux organismes de crédit communautaire implantés sur le territoire saguenéen, soit le Fonds d'Entraide communautaire (FEC) et les Cercles d'emprunt communautaire [2] (CEC). L'objectif général de la recherche était de documenter le phénomène du microcrédit au Saguenay— Lac-Saint-Jean en examinant notamment les répercussions des micro-entreprises dans la dynamique entrepreneuriale locale et régionale, les pratiques d'accompagnement des micro-entrepreneurs, le parcours des micro-entrepreneurs vers l'entrepreneuriat et l'amélioration des conditions de vie et de la qualité de vie des micro-entrepreneurs.

Le lecteur retrouvera dans le premier chapitre du document l'état de la situation et l'énoncé de la problématique, les objectifs de la recherche, le cadre théorique fondé notamment sur la sociologie économique, le développement local, le développement économique communautaire et l'économie sociale ainsi que le développement social. La méthodologie de la recherche est également présentée dans cette première partie. Dans le deuxième chapitre du document, les cas spécifiques du Fonds d'entraide communautaire et des Cercles d'emprunt communautaire du Saguenay—Lac-Saint-Jean sont décrits avec la présentation d'un bref historique des deux organismes, la description de leur fonctionnement ainsi que de l'approche du crédit communautaire. Le troisième chapitre de l'ouvrage présente une analyse des données quantitatives portant sur les activités du FEC et des CEC au Saguenay—Lac-Saint-Jean de 2006 à 2013. La première partie du chapitre expose les [3] retombées économiques des projets de micro-entreprises accompagnés par le FEC et par les CEC dans la région du Saguenay— Lac-Saint-Jean, alors que la deuxième partie du chapitre traite du profil des usagers du FEC et des CEC. Le quatrième chapitre présente et analyse le discours de micro-entrepreneurs recueilli lors d'entrevues qualitatives à propos de leur parcours vers l'entrepreneuriat. Le dernier chapitre du document est consacré à l'analyse du phénomène du crédit communautaire au Saguenay—Lac-Saint-Jean en termes de développement local, de développement économique communautaire, d'économie sociale, de lutte contre la pauvreté et de développement social. Une brève conclusion termine l'ouvrage.